Pagamenti digitali e criptovalute: come stanno cambiando le polizze assicurative nel 2025

• di Lorenzo De Santis
• ott, 24 2025

Le polizze non si pagano più con il bonifico: il 2025 ha cambiato tutto

Immagina di rinnovare la tua assicurazione auto in 90 secondi, senza dover chiamare l’agente, senza aspettare tre giorni per il bonifico, senza compilare moduli. È già realtà per oltre 6 milioni di italiani. Nel 2025, il 60% delle transazioni assicurative in Italia avviene in modo completamente digitale. E non si tratta solo di pagare con la carta: è l’intero sistema che si sta riscrivendo. Le compagnie stanno abbandonando i fogli di carta, i fax e gli archivi cartacei per sistemi che collegano direttamente il tuo smartphone alla polizza. Ma cosa succede davvero dietro le quinte? E perché le criptovalute, nonostante tutti i talk, non sono ancora tra i metodi usati da nessuno serio?

Chi paga come? I numeri che nessuno ti racconta

Il 68% delle transazioni digitali per le polizze in Italia avviene con carte di credito o debito. Satispay, con i suoi 5 milioni di utenti attivi, è diventato il re dei pagamenti veloci per i rinnovi. Ma non è solo una questione di comodità. Un cliente che paga con Satispay o Stripe ha il rinnovo confermato in tempo reale: la polizza è attiva subito, senza attese. Per le agenzie, questo significa meno chiamate, meno errori, meno carta. Il tempo di gestione cala del 50%. E i costi operativi scendono fino al 35%.

Ma non tutti sono uguali. Tra i clienti under-40, il 65% sceglie il pagamento digitale per una nuova polizza. Tra gli over-65? Solo il 22%. Perché? Perché non tutti sanno come usare un wallet. E non tutti si fidano. Su Trustpilot, le recensioni di Satispay per le assicurazioni hanno un voto medio di 3,8 su 5. Il 68% dice: "Finalmente ho finito tutto in un minuto". Ma il 41% scrive: "Mi hanno addebitato due volte, e ci sono voluti 18 giorni per risolvere".

La tecnologia che fa la differenza: API, SCA e GDPR

Dietro ogni pagamento digitale ci sono tre parole chiave: API, SCA e GDPR. L’API è il ponte tra il sistema dell’assicurazione e quello del pagamento. Stripe, per esempio, si collega direttamente al tuo software di gestione polizze. Non devi inserire i dati due volte. L’SCA, o Autenticazione Forte, è il sistema che ti chiede di inserire un codice sul tuo telefono ogni volta che paghi online. È sicuro? Sì. Ma anche fastidioso. Un agente di Milano mi ha detto: "Tre clienti su dieci bloccano il pagamento perché non capiscono perché gli arriva un SMS diverso da quello che aspettano".

E poi c’è il GDPR. Le compagnie devono proteggere i tuoi dati come se fossero un tesoro. E non basta mettere un lucchetto sul sito. Devono usare algoritmi di intelligenza artificiale che rilevano frodi in tempo reale. Nel primo semestre del 2025, in Italia sono stati registrati 1,5 milioni di tentativi di frode sui pagamenti digitali. Il valore totale? 116 milioni di euro. E i tempi di risoluzione? In media 22 giorni. Una vita per un cliente che ha perso 2.300 euro.

Le criptovalute? Ancora un esperimento da laboratorio

Perché non si pagano le polizze con Bitcoin? La risposta è semplice: non serve. Generali ha lanciato un progetto chiamato "CryptoPolicy" a gennaio 2025. Solo 350 polizze sono state pagate in Bitcoin. Zero rinnovi. Nessun cliente ha chiesto di farlo di nuovo. Perché? Perché il valore di Bitcoin oscilla come un pendolo. Se paghi la tua RC Auto in Bitcoin e il giorno dopo il valore scende del 15%, chi ci perde? La compagnia. E se sale? Il cliente vorrebbe riscattarlo. Non è un sistema per le polizze. È un sistema per speculare.

La blockchain, invece, è un’altra storia. Non serve per pagare, ma per verificare. Immagina che la tua polizza, la tua storia di sinistri, il tuo stato di manutenzione dell’auto siano registrati su una rete sicura, condivisa tra compagnie, meccanici e autorità. Nessuno può modificarla. È trasparente. È già in fase sperimentale. Entro il 2027, il 300% in più di transazioni assicurative userà la blockchain per la verifica, non per il pagamento. Le criptovalute? Rimarranno fuori, con meno dello 0,5% delle transazioni. Non perché non siano tecnicamente possibili, ma perché non risolvono nessun problema reale.

Il costo nascosto: quando la tecnologia ti fa più male che bene

Integrare un sistema di pagamento digitale non costa 100 euro. Ne costa tra i 15.000 e i 50.000. E non è solo un investimento in software. Devi formare il tuo personale. Almeno 16 ore a dipendente su PSD2, PSD3, cybersecurity e GDPR. E poi? Devi trovare un partner che ti aiuti. Il 61% delle agenzie dice che quando c’è un problema, il supporto tecnico risponde dopo 48 ore. E se il sistema si blocca durante il rinnovo di 50 polizze in un giorno? Perdi clienti. Perdi soldi. Perdi fiducia.

Alcune agenzie hanno risolto con il "Payment Gateway Integrator" di Nexi: un middleware che collega i vecchi sistemi ai nuovi. Costo: 8.500 euro una tantum. Ma non tutti possono permetterselo. Ecco perché il mercato è diviso: il 78% delle compagnie offre pagamenti digitali per i rinnovi, ma solo il 32% per le nuove polizze. Perché? Perché il primo è un processo semplice. Il secondo richiede un’esperienza utente perfetta. E non c’è ancora.

La nuova legge UE che cambierà tutto (e quando arriva)

Il 16 ottobre 2025 entra in vigore una nuova normativa europea che obbliga banche, assicurazioni e provider di pagamento a condividere gli stessi standard. Non più regole diverse tra Italia, Francia e Germania. Ora devi inviare report antifrode in tempo reale. E devi dimostrare di usare AI per bloccare le transazioni sospette. Entro il 2026, l’uso dell’intelligenza artificiale per la prevenzione frodi diventerà obbligatorio. Chi non lo fa, rischia multe fino al 4% del fatturato.

Ma c’è un problema. Le PMI assicurative dicono che i costi di compliance sono aumentati del 25%. E non hanno le risorse per aggiornare i sistemi. Il progetto dell’euro digitale della BCE, atteso nel 2026, potrebbe risolvere tutto: transazioni in tempo reale, costi ridotti del 40%, sicurezza massima. Ma per le grandi compagnie, l’adeguamento costerà tra i 200 e i 500 milioni di euro. Per una piccola agenzia? Non è un investimento. È un rischio.

Il futuro è chiaro: digitali, veloci, ma non perfetti

Il 2025 è l’anno del consolidamento. I wallet digitali come Apple Pay e Google Pay copriranno il 55% delle transazioni assicurative. I pagamenti istantanei SEPA saranno usati dal 45% delle compagnie. Ma il problema non è la tecnologia. È la fiducia. Il 53% degli italiani crede che l’AI migliori la sicurezza. Ma solo il 22% pensa che sia efficace contro le frodi. E quando un cliente perde 2.300 euro perché la sua carta è stata clonata, non gli importa se l’AI ha funzionato. Gli importa che non ha avuto protezione.

La strada è quella giusta. I pagamenti digitali non torneranno indietro. Ma la vera sfida non è integrare Stripe o Satispay. È costruire un sistema dove il cliente si senta al sicuro. Dove il pagamento è veloce, ma anche protetto. Dove la tecnologia serve l’uomo, non il contrario. Perché alla fine, una polizza non è un prodotto da vendere. È una promessa di sicurezza. E la sicurezza non si compra con un click. Si costruisce con trasparenza, responsabilità e rispetto.